NEGOCIATION DE TAUX

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Choisir le bon type de crédit

Choisir le bon type de taux

Choisir le bon montant de prêt

Choisir la bonne garantie

Choisir la bonne assurance

Frais annexes et services associés au crédit

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Les différents prêts › Choisir le bon type de crédit › Les prêts épargne logement

DEFINITION

Vous êtes titulaires d'un Compte Epargne Logement (CEL) ou d'un Plan Epargne Logement (PEL) et vous avez mis de l'argent de côté sur ce genre de placement. ALORS vous avez peut être droit à un PRET BONIFIE.

L'ESSENTIEL DE L'EPARGNE LOGEMENT

Après une période d'épargne pendant laquelle on acquiert des droits à prêts bonifiés, on peut envisager l'utilisation de ces droits pour financer l'achat, la construction d'une résidence principale soit à titre personnel soit dans le but de la louer. Ils peuvent également servir à financer une résidence secondaire pour l'achat ou des travaux à condition toutefois de ne pas avoir d'encours de prêts épargne logement sur la résidence principale. le montant peut être augmenté par la cession de droits d'autres membres de la famille. D'une durée de 2 à 15 Ans, les prêts peuvent représenter 100% du projet hors frais avec un maximum de 92000 € pour le Prêt PEL ou 23000 € pour le prêt CEL.

LE COMPTE EPARGNE LOGEMENT

Vous pourrez obtenir un prêt épargne logement grâce à votre CEL après un minimum de 18 mois d'ouverture sachant que la mise initiale de ce livret n'est que de trois cent euros sans aucune obligation de versements. Vous obtiendrez alors des droits à prêts qui vous permettront de bénéficier d'un prêt compris entre 2,50% et 4,75%. D'un montant maximum de 23000 €, ce prêt pourra comprendre plusieurs tranches en fonction de la date d'acquisition des droits.

Avantage premier : Le taux du prêt bien entendu mais aussi, pour "rattraper" le taux d'intérêt faible dont a bénéficié votre épargne vous toucherez à la réalisation du prêt une prime équivalente à 5/11 des intérêts acquis dans un plafond de 1144 €

Avantages supplémentaires : il n'y a pas de frais de dossier attachés à ce prêt, les frais de garantie (IPPD ou Hypothèque) sont réduits et en principe il n'y a pas de pénalités en cas de remboursement anticipé (ATTENTION ON A DIT EN PRINCIPE !)

LE PLAN EPARGNE LOGEMENT

Vous pourrez obtenir un prêt épargne logement grâce à votre PEL après un minimum de 36 mois d'ouverture sachant que la mise initiale du plan est de 220 € et qu'il y a ensuite obligation de versements d'un minimum de 45 € par mois.A la clôture du PEL, vous disposerez d'un droit à prêt pendant une période d'un an. Vous obtiendrez alors des droits à prêts qui vous permettront de bénéficier d'un prêt compris entre 4,45% et 6,32% (fonction du taux de placement).Ce prêt est d'un montant maximum de 92000 €.

Avantage premier : Le taux du prêt bien entendu.

Avantages supplémentaires : il n'y a pas de frais de dossier attachés à ce prêt, les frais de garantie (IPPD ou Hypothèque) sont réduits et en principe il n'y a pas de pénalités en cas de remboursement anticipé.

Notre conseil

Le taux en CEL est bien évidemment interessant, quant au prêt PEL il faudra comparer le taux du prêt avec celui du prêt complémentaire. Attention tout de même puisque le montant du prêt dépendra de la durée (plus c'est long moins on a de prêt) et donc on sera tenté de choisir une durée courte pour bénéficier de plus de prêt au détriment de fait d'une faible mensualité.